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P2P又现集中“爆雷”或经历监管整治期“阵痛”

时间:2019-01-24 22:50来源:{银行信息网} 作者:{银行信息网} 点击:
P2P又现集中“爆雷”或经历监管整治期“阵痛” “自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了投融家、钱妈妈、银票网

原标题:P2P又现集中“爆雷” 或经历监管整治期“阵痛”

P2P又现集中“爆雷”或经历监管整治期“阵痛”

  你我贷创始人严定贵告诉《中国经济周刊》记者,目前出事平台大致分为两种,一种是资产质量不佳,导致平台经营不善;另一种是伪P2P平台,本质是非法集资和庞氏骗局。第一类平台出事是行业正常出清,可以让投资者认清风险和收益应当匹配,达到投资者教育的目的;第二类平台,即伪P2P平台,一旦出事投资人很可能血本无归,误导投资者,甚至引发恐慌,对行业伤害极大。

  “在监管限制规模严控增量的背景下,网贷投资人和借款人数量每月仍可达到400多万人,说明网贷存在市场需求。但一些伪P2P平台在‘浑水摸鱼’,这类平台‘爆雷’,投资人很可能血本无归,影响也容易被夸大,极易造成投资人恐慌。正常P2P网贷平台遇到经营不善的问题,通过后期催收等,投资人可以获得部分补偿。”严定贵说。

  多位业内人士告诉记者,危险的是,金融市场有“羊群效应”,投资人挤兑,合规的平台都会招架不住。

  监管进程:专项整治两年未达目标,还将延长一年

  这是“攻坚战”而非“突击战”

  2016年“监管元年”定了哪些任务目标

  2016年被视为P2P的监管元年,标志性事件有两个:一是当年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《办法》”)对外公布,从备案管理到业务规则与风险管理等方面为P2P立下规矩;二是互联网金融风险专项整治工作领导小组也于同年成立,重点整治问题中就包括P2P网络借贷。

  有业内人士向记者说,《办法》出台至今已近两年,本来监管层的态度是:“给你们两年时间,总归什么都能搞好了。”但从今年4月传出风声备案要延期开始,人们就能意识到,曾经的过度扩张,让P2P留下太多不合规范的业务,存量问题也不是说解决就能解决的。

  今年7月初,央行官网发布消息称,央行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会。整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出,再用一到两年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

  这意味着原定于今年6月底完成的互联网金融风险专项整治清理整顿工作仍将继续,而据央行主管的《金融时报》披露,除P2P之外的包括互联网资管、互联网保险、互联网外汇交易等其他互金业态仍按原计划于今年6月底前将存量风险化解至零。P2P网贷清理整顿延长至明年6月份。

  有业内人士向记者分析说,此次央行公告非常及时,对于接下来互联网金融行业的监管确定了思路、任务和大致时间表。

  而用一到两年的时间完成互联网金融风险专项整治的提法,也意味着这场互联网金融合规监管并不是“突击战”,而是“攻坚战”,接下来或许还会继续升级。

  7月16日,中国互金协会对外发声称,要对互联网金融长远规范发展充满信心,广大从业机构要深刻认识专项整治工作再动员再部署的必要性和紧迫性,做到“打铁必须自身硬”,积极主动整改,有效防范化解风险,为整改合格机构顺利纳入规范管理创造条件,并对整改不合格机构实现无风险退出和有效处置。

  具体到P2P行业,花虾金融CEO段念告诉《中国经济周刊》记者,加强监管短期内会提高平台合规成本,缩小平台盈利空间,平台经营会受到一定影响。但对于真正合规的网贷平台,在做好资产质量和内部运营的情况下还是能够正常运营的。

  他说,网贷行业的优质平台对监管从来都持 “拥抱”的态度,强监管反倒是优秀平台脱颖而出的机会。能不能在“洗牌”中突出优质的P2P平台,建立行业信心,这是监管应该考虑的问题。

  合规P2P平台究竟该是什么样子?随着《办法》等文件的出台,这个问题的答案逐渐清晰,在网贷行业“雷声滚滚”之际,行业离合规的目标还有多远呢?

  “平台备案”为何一拖再拖

  2016年出台的《办法》中规定:拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

  一言以蔽之,《办法》要求对P2P平台进行备案管理。同年10月发布的《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》中再次强调了“严格准入管理”:未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。

  正因如此,备案被业内视为获得“合法身份”的关键,但在过去两年间,随着互金专项整治工作的延期,备案工作也进行了多次延期。

  专项整治工作于2016年4月开始,原计划至2017年3月底前完成,最初,这也被业内视为P2P平台完成备案的时间节点。

  到了2017年6月,互联网金融风险专项整治再延期一年。

  而2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室对外发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称“57号文”),要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,6月底之前全部完成。

  然而备案工作至今没有完成。备案延期的背后,显示出备案的复杂和难度。

  上海市金融办主任郑杨表示,“稍微晚一点是为了更好地备案,能够更加快捷便利、标准统一进行备案。标准要统一,不能上海的标准高,其他地方的标准低。同样的业务、同样的机构,标准应该统一,规则也要透明。”

  有业内人士认为,各地整改验收继续进行,但各地的备案细则将暂停发布,国家可能出台统一的备案细则。此前,因为标准不统一,出现了监管套利的现象,一些P2P平台在注册地眼见备案无望,就转而收购一些备案要求较松的地区的小平台,让他们成为壳资源。

  段念认为,在强监管的情况下,监管还是需要给出明确的态度,向市场传递合理的信息。例如,对运营状况良好的头部平台给予备案,能够很好地给市场以预期,也帮助行业建立信心。

  毕研广也认为,现在网贷平台监管缺的就是“临门一脚”,这一脚就是最终的备案时间。客观来说,延期是为了更好地消化违规业务,谨防风险集中在某一时间点爆发。但依然需要给行业一个“盼头”,否则业务风险遏制住了,“信心风险”可能会爆发。

  网贷天眼数据显示,近半年多来,网贷机构数量显著下降,2017年12月,正常运营的平台有2882家,2018年7月初,平台数量减少到2243家。

  57号文提出,验收合格的P2P平台,予以备案登记,确保其正常经营。

  上海市金融办方面表示,上海的互联网金融整治正在持续进行,坚决打击非法交易场所、非法集资、金融诈骗等各类金融乱象。目前,互联网金融中,违规的业务量已经整治超过50%。

  郑杨主任在接受媒体采访时曾表示:“很多企业有问题,整改以后效果还是可以的,整改好以后能够进入正规运营中,如果不整改或者还是继续违规,我们要坚决打击。”

  “爆雷”根源:谁在掌控P2P的钱?钱投向了哪儿?

  集中“爆雷”或是监管整治的阵痛

  有些平台背后是上市公司?

  伴随着一些P2P平台“爆雷”,不少人生出疑问,投资人的钱究竟去了哪里?“爆雷”的P2P平台,究竟是因为诈骗、挥霍,还是因为投资本身出了问题?

  《办法》明确了所谓的P2P平台、网贷平台,本质为网络借贷信息中介,而非信用中介,也就是为借款人和出借人提供信息服务。

  其需要履行对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核等义务,并不得从事或者接受委托从事为自身或变相为自身融资,直接或间接接受、归集出借人的资金等活动。

  2017年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》,其中要求,对整改类机构,明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务。

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