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开启无营业网点的银行新时代

时间:2017-10-20 15:01来源:{郑州富士康招聘} 作者:{郑州富士康} 点击:
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  市场信息报讯(本报记者 冯秀斌)商业银行是为企业提供各类金融服务的,当企业的生产方式发生变化时,商业银行的运营方式也必须随之改变。我国目前正处于由工业3.0向工业4.0转变的产业升级期,与之相对应的,我国的商业银行也应转变运营方式,由银行3.0向银行4.0过渡。那么,银行4.0的前世与今生是怎样的呢?

  银行4.0的历史演进

  由于银行4.0是从银行1.0逐步演化来的,下面我们就从银行1.0开始逐一介绍:

  银行1.0时代是金属货币时代。当时银行还不是工业资本的主要提供者,银行主要从事货币兑换、保管、结算及简单的放贷业务,盈利则主要来自于汇兑收益,其次是存贷利差。

  银行2.0时代是纸币时代。当时银行主要为大型工业企业及其衍生的富裕阶层提供服务,盈利主要来源于存贷利差,并且在风控方面发展出了项目评估和信用评级等技术。

  银行3.0时代是电子货币时代。在这一时代银行把服务对象扩展到了中型企业,并且提供了包括供应链金融、投行、证券交易、现金管理和财富管理等多种金融产品,盈利主要来源于投资交易、投行及其他中间业务,存贷利差退居其次。

  银行4.0的技术原理

  银行4.0时代是数字化银行时代。在即将到来的这一时代,银行的服务领域和方式为“物联网”金融,并同时采用了“1即N,N即1”的客户服务理念和“数据质押”的信用风险管理理念。

  这里的“物联网”是指物物相连的互联网,它包含了两层意思:首先,物联网的核心和基础仍然是互联网,是在互联网基础上延伸和扩展的网络;其次,其用户端延伸和扩展到了任何物品与物品之间的信息交换,也就是物物相息。

  这里的“1即N,N即1”中的“1”指价值链中的核心企业,“N”则指其上下游企业,“1即N,N即1”的意思是:在物联网条件下,生产环节上下游的交易关系趋于扁平化,每一个企业作为一个节点,既是自己所在节点的核心,又是其他相连生产节点的上下游,即呈现出“1即N、N即1”的形态。

  这里的“数据质押”指的是企业在接受银行提供的金融服务时,要将自身的资金流、信息流和物流等方面的交易数据,以“质押”的方式授权给银行使用,用数据为自身提供担保,同时也为银行防范风险。

  那么,银行4.0时代将呈现出怎样的远景呢?

  银行4.0时代的场景

  在银行4.0时代,货币结算的最小单位也不再是分,而可能是0.001分,银行4.0将使一切精准服务成为可能。

  在银行4.0时代,不存在银行卡,也不存在或很少存在流通货币。在银行4.0时代,商业银行的各项交易操作,将不再依托营业网点,而是主要依托网络来进行。

  在银行4.0时代,个人的身份识别将依赖于个人的指纹或DNA等唯一性因素,商业银行将其账户与这些唯一性因素绑定,个人只要能够证实自己的真实身份,商业银行就能用他的相关账户为其支付。

  在银行4.0时代,大数据让商业银行对客户的信息掌握达到前所未有的高度,特别是当大数据应用于风险控制技术时,这些全方位的信息将降低商业银行的贷款风险,并使商业银行向小微企业和个人客户提供贷款成为可能。

  工业4.0在我国被称为“制造业2025”。面对即将到来的工业4.0时代,在这个仅剩不到十年的转型期中,去迎接能够提供“个性化、智能化、实时化、综合化”金融服务的银行4.0时代——你准备好了吗?

  指南针:

  随着前沿技术日新月异的发展,人工智能、大数据和云计算等在银行前中后台的应用更加广泛,这为银行业带来前所未有的机遇,商业银行借此实现产品的定制化和差异定价,打破了中心化和中介化的数据传输模式,并通过金融云向客户提供远程的、基于需求的服务。科技在进步,社会在进步,我们只有努力地“与时俱进”,才能不被时代所淘汰;我们只有不断地“勇于超越自我”,才能成为时代变革的引路人!

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